How to get a loan on favorable terms in the UK?

In the United Kingdom, loan companies offer a range of financial products based on different purposes and criteria. Individuals can submit applications indicating their needs, which are then reviewed according to standard procedures. General information about loan types and terms is provided below.

How to get a loan on favorable terms in the UK? Image by micheile henderson from Unsplash

ما هي أنواع القروض الشخصية الشائعة في المملكة المتحدة؟

تقدم المؤسسات المالية في المملكة المتحدة مجموعة متنوعة من القروض الشخصية لتلبية احتياجات المقترضين المختلفة. تشمل الأنواع الشائعة:

القروض غير المضمونة: وهي قروض لا تتطلب ضمانات، وتعتمد على الجدارة الائتمانية للمقترض.
القروض المضمونة: تتطلب أصولاً كضمان، مثل المنزل أو السيارة.
قروض التوحيد: تجمع الديون المتعددة في قرض واحد بسعر فائدة أقل.
القروض الشخصية للأعمال: مصممة لأصحاب الأعمال الصغيرة والمستقلين.
قروض الطلاب: مخصصة لتمويل التعليم العالي.

ما هي خطوات التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي أو تجاري؟

للتقدم بطلب للحصول على قرض في المملكة المتحدة، اتبع هذه الخطوات:

قيم احتياجاتك المالية وقدرتك على السداد.
تحقق من درجة ائتمانك وحسن سجلك الائتماني.
قارن بين العروض من مختلف المقرضين.
اجمع الوثائق اللازمة (إثبات الهوية، كشوف الرواتب، كشوف الحسابات البنكية).
قدم طلبك عبر الإنترنت أو شخصياً في فرع المقرض.
انتظر قرار الموافقة وراجع شروط القرض بعناية قبل التوقيع.

ما العوامل التي تحدد الأهلية وسرعة الموافقة على القرض؟

تعتمد الأهلية وسرعة الموافقة على القرض على عدة عوامل:

درجة الائتمان: كلما كانت أعلى، زادت فرص الموافقة وتحسنت الشروط.
الدخل والتوظيف: يفضل المقرضون الدخل الثابت والوظائف المستقرة.
نسبة الدين إلى الدخل: يجب أن تكون منخفضة لتحسين فرص الموافقة.
التاريخ الائتماني: السجل النظيف يزيد من الثقة لدى المقرضين.
الغرض من القرض: بعض المقرضين يفضلون أغراضاً معينة على غيرها.
مبلغ القرض ومدته: قد تؤثر على سرعة الموافقة وشروط القرض.

كيف يتم احتساب أسعار الفائدة وفترات السداد؟

يعتمد احتساب أسعار الفائدة وفترات السداد على عدة عوامل:

نوع القرض: القروض المضمونة عادة ما تكون بفائدة أقل من غير المضمونة.
الجدارة الائتمانية للمقترض: الدرجات الائتمانية الأعلى تحصل على أسعار فائدة أفضل.
مبلغ القرض ومدته: القروض الأكبر والأطول قد تحمل فوائد أعلى.
سياسة المقرض: تختلف الأسعار بين المقرضين بناءً على سياساتهم الخاصة.
معدل الفائدة الأساسي: يؤثر على أسعار الفائدة في السوق بشكل عام.

يمكن للمقترضين اختيار فترات سداد تتراوح عادة بين سنة واحدة إلى سبع سنوات، مع مراعاة أن الفترات الأطول قد تعني دفعات شهرية أقل ولكن إجمالي فائدة أكبر على المدى الطويل.